Fundusze
Towarzystwa ubezpieczeniowe, oprócz działalności prowadzonej w ramach ubezpieczeń dodatkowych, prowadzą także działalność w ramach funduszy. Jednym z rodzajów funduszy jest fundusz emerytalny.
Otwarty fundusz emerytalny (OFE lub drugi filar), to część systemu emerytalnego, z którego w przyszłości będziemy otrzymywać emeryturę. Każdego miesiąca, ZUS przekazuje część składki na ubezpieczenie społeczne odprowadzone przez pracodawcę, właśnie do funduszu. Może je wpłącić wyłącznie ZUS.
Fundusz taki inwestuje pieniądze na różne sposoby, by jak najefektywniej mnożyć je do czasu, aż klient zacznie z nich korzystać. Do otwartego funduszu emerytalnego przystąpić musi każda osoba, która urodziła się po 31.12.1968r., za którą jest odprowadzana składka emerytalna do ZUS. Są to więć osoby, które pracują na umowę o pracę, na umowę zlecenie, odbywają płatny staż, prowadzą pozarolniczą działalność gospodarczą itp.
Zgodnie z ustawą, każdy, kto rozpocząć swoją pierwszą pracę, w ciągu 7 dni od jej rozpoczęcia, powinien wybrać swój fundusz emerytalny. Jednak w praktyce jest na to więcej czasu. Osoby, które nie wybrały OFE, zostaje przydzielany losowo jeden z funduszy emerytalnych działających na polskim rynku. W losowaniu biorą udział trzy największe fundusze emerytalne. Istnieje także możliwość zmiany otwartego funduszu emerytalnego. Następuje to przez zawarcie nowej umowy z nowo wybranym OFE.
Zmiana dokonana po 2 latach członkostwa jest bezpłatna. Obok II filaru, istnieje także nieobowiązkowy III filar.
Innym rodzajem fundusz jest fundusz inwestycyjny. Jest to jedna z form lokowania środków pieniężnych wpłaconych przez przedsiębiorstwa, gminy, osoby prawne i osoby fizyczne. Majątek funduszu inwestycyjnego jest lokowany na zasadzie dywersyfikacji ryzyka, czyli inwestowania w tak szerokie spektrum lokat, by nawet spadek wartości jednej z nich w niewielkim stopniu wpłynął na wartość całego portfela.
Fundusz inwestycyjny jest osobą prawną, której zadaniem jest wyłącznie lokowanie środków pieniężnych zebranych w drodze publicznego, a także, w przpadkach okreśłonych w ustawie, niepublicznego proponowania nabycia jednostek uczestnictwa albo certyfikatów inwestycyjnych. Lokowanie tych środków odbywa się w określone w ustawie papiery wartościowe, instrumenty rynku pieniężnego i inne prawa majątkowe.